近年來,豬肉價格坐上“過山車”,肉賤殺豬、豬少價高的惡性循環(huán)成為養(yǎng)殖戶的噩夢。作為育肥豬調(diào)出大縣,彭州1700多戶生豬規(guī)模養(yǎng)殖場也深受其害。為了增強(qiáng)養(yǎng)殖戶對抗市場風(fēng)險的能力,保障養(yǎng)殖業(yè)平穩(wěn)發(fā)展,彭州在全省率先開展生豬價格指數(shù)保險的試點(diǎn)工作。半年后,成都市龍泉驛區(qū)也跟進(jìn)試點(diǎn)。這項(xiàng)針對育肥豬價格的創(chuàng)新保險產(chǎn)品,運(yùn)營情況究竟如何?記者進(jìn)行了調(diào)查。
去年8月13日,彭州市志飛養(yǎng)殖場、華紅養(yǎng)殖場的老板徐少華、唐書華兩人分別與中航安盟財產(chǎn)保險有限公司(下稱“中航安盟”)正式簽訂育肥豬價格指數(shù)保險合同,各自為1200頭育肥豬投了保。按照試點(diǎn)政策,84元的保費(fèi),彭州市政府承擔(dān)70%,養(yǎng)殖戶自繳30%。
“自己繳了3萬多元的保費(fèi),不知道是不是白給保險公司了哦。”徐少華說,一開始自己也有這樣的顧慮。7個多月后,他收到了中航安盟保險公司發(fā)來的理賠信息,獲得投保以來的第一筆理賠款,共計(jì)5250元。誰也沒想到,這僅僅是理賠的開始。
2014年1月以來,育肥豬價格持續(xù)下跌,4月份達(dá)到最低谷,一直徘徊在11.2元/公斤,豬糧比也歷史罕見地跌到4.5左右。按照老徐的經(jīng)驗(yàn),隨著市場消費(fèi)需求增加,五六月份將進(jìn)入價格上漲周期,市場行情將逐步向好。
從一頭母豬起家,養(yǎng)了20多年豬的老徐沒有判斷錯:5月中旬,育肥豬價格迅速回調(diào),一度接近14元/公斤。但上漲勢頭很快疲軟,5月底以來,育肥豬價格持續(xù)小幅下跌,到6月底,生豬價格僅13元/公斤左右,豬糧比快要跌破5。這個月,老徐收到的第二筆理賠款也成倍增長,達(dá)1.65萬元。
“生豬的保本售價大概在7.2元/斤,今年最低時跌到5.6元/斤,每斤虧損1.6元,按每頭育肥豬重200斤算,賣一頭豬虧損最高達(dá)320元。”
老徐估計(jì),今年的虧損在30萬元左右。
在龍泉驛區(qū),張斌、汪鈷兩位養(yǎng)殖業(yè)主也是生豬價格指數(shù)保險的受益人。今年1月底,人保財險公司與張斌、汪鈷簽訂了生豬價格指數(shù)保險,共承保育肥豬數(shù)量達(dá)1萬頭。如今保險合同期限才過半,根據(jù)人保公司方面的數(shù)據(jù),截至7月末,已分別對兩家養(yǎng)殖戶賠償306612.5元和741217.5元。
“根據(jù)保成本的保險原則,反映盈虧平衡點(diǎn)的豬糧比是生豬價格指數(shù)保險設(shè)計(jì)中的關(guān)鍵因素。”馮朝興是中航安盟公司彭州生豬價格指數(shù)保險項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人。他介紹,作為以育肥豬價格為保險標(biāo)的的保險產(chǎn)品,育肥豬價格指數(shù)保險要求,在保險期間內(nèi),若豬糧比低于保險責(zé)任約定的豬糧比時,視為保險事故發(fā)生,保險人按保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
但目前我國并沒有統(tǒng)一的育肥豬交易平臺,沒有統(tǒng)一的銷售地點(diǎn)、場所,也就無法確定每個參保養(yǎng)殖戶育肥豬出售的價格。那么,又如何根據(jù)當(dāng)下的豬糧比來判斷保險事故是否發(fā)生呢?
官方發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)成為解題關(guān)鍵。人保和中航安盟都采用成都市農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)實(shí)時公布的育肥豬價格和玉米價格計(jì)算當(dāng)下“豬糧比”,以此作為比對數(shù)據(jù)。“一種比較簡單的賠償金額計(jì)算方法是:豬糧比之差乘以玉米價格再乘以育肥豬重量。”人保財險成都分公司農(nóng)險事業(yè)部負(fù)責(zé)人李波告訴記者,要計(jì)算賠償金額,就面臨更多的技術(shù)難題。
“一是育肥豬出欄數(shù)數(shù)量如何確定?”李波表示,生豬出欄周期一般為4個月,養(yǎng)殖戶根據(jù)市場情況靈活決定是否出欄和出欄多少,出欄時間不同往往市場價格也不同,這就意味著不同的保險責(zé)任。由于試點(diǎn)規(guī)模小,投保養(yǎng)殖戶僅兩家,人保公司采用了現(xiàn)場核算的方法,即養(yǎng)殖戶育肥豬出欄時派專人到現(xiàn)場確定出欄數(shù)量。但可以想象,在大規(guī)模推廣的情況下,這將耗費(fèi)極大的人力物力。
“二是超前出欄的和短期飼養(yǎng)后出售的生豬是否納入承保范圍?”李波認(rèn)為,生豬價格指數(shù)保險的初衷是要保障辛勤付出勞作,為生豬市場供應(yīng)作出貢獻(xiàn)的養(yǎng)殖戶,超前出欄和短期飼養(yǎng)后出售的行為并不符合這一精神,是否納入承保范圍值得探討。
中航安盟保險公司則選擇將技術(shù)問題簡單化處理。“以徐少華投保的1200頭豬為例,我們假設(shè)每月出欄100頭,單豬平均重量約定為100公斤/頭,直接以此作為賠付依據(jù)。”馮朝興認(rèn)為,技術(shù)問題通過試點(diǎn)將逐步找到解決方案。
目前,不管是彭州市還是龍泉驛區(qū)的試點(diǎn)規(guī)模都不大,投保養(yǎng)殖戶各2家,保險育肥豬數(shù)量分別為2400頭和1萬頭。要大規(guī)模推廣,仍然有三大難題待解:
一是亟待找到盈虧平衡點(diǎn)。截至7月末,人保公司已決賠付款超過100萬元,遠(yuǎn)超過其75萬元的保費(fèi)收入,而此時一年的保險周期才剛好過半。對于承保規(guī)模遠(yuǎn)小于人保公司的中航安盟來說,形勢同樣不樂觀。雖然謹(jǐn)慎小心地將約定豬糧比定為5.6∶1(人保公司約定的豬糧比為6∶1,這意味著其設(shè)定的生豬保本價格比中航安盟高),但賠付率也可能超過80%,除去運(yùn)營成本,勉強(qiáng)保本。
“明年你們肯定就賺錢了。”老徐半開玩笑地勸倒苦水的馮朝興。老徐分析說,今年的低迷行情使一些實(shí)力不夠的養(yǎng)殖戶退出市場,生豬供應(yīng)量縮減,未來行情上漲希望很大。
“‘大年’與‘小年’之間的盈虧要如何平衡,如何在保險公司和養(yǎng)殖戶的博弈中找到雙贏的平衡點(diǎn),是這項(xiàng)針對生豬價格的保險創(chuàng)新產(chǎn)品能否成功的關(guān)鍵。”李波表示。
二是如何讓養(yǎng)殖戶意識到生豬價格指數(shù)保險對市場風(fēng)險的保障作用。“養(yǎng)殖戶保險意識相對較弱也是制約生豬價格指數(shù)保險大面積推廣的重要因素。”李波舉例說,在龍泉驛開展試點(diǎn)時,一家養(yǎng)殖業(yè)主保費(fèi)都已經(jīng)交了,但思前想后,仍然覺得不劃算,堅(jiān)持要求退回保費(fèi),解除合同。此外,與保生產(chǎn)的育肥豬保險、能繁母豬保險相比,生豬價格指數(shù)保險的賠付計(jì)算比較復(fù)雜,也妨礙了養(yǎng)殖戶對其保險機(jī)制的理解和認(rèn)同。
三是保費(fèi)相對較高,推廣考驗(yàn)政府財力。彭州市畜牧局副局長何瑞祥認(rèn)為,與保生產(chǎn)的商品豬保險相比,育肥豬價格指數(shù)保險的保費(fèi)太高。“商品豬保險的保費(fèi)為20元,養(yǎng)殖戶承擔(dān)其中15%,僅需繳納3元/頭,而彭州試點(diǎn)的育肥豬價格指數(shù)保險的保費(fèi)為84元,若按彭州試點(diǎn)養(yǎng)殖戶承擔(dān)30%,則需繳納25.2元/頭。”何瑞祥認(rèn)為,農(nóng)戶承擔(dān)的保費(fèi)在10元/頭左右比較合適。但這就意味著,政府承擔(dān)的比例需要進(jìn)一步提高,這對各地政府財力將是考驗(yàn)。
何瑞祥分析,彭州市每年生豬出欄量超過50萬頭,若其中25%投保生豬價格保險,就有10萬頭的承保規(guī)模,按試點(diǎn)時的繳納水平,政府需要補(bǔ)貼588萬元。四川省農(nóng)業(yè)廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前已經(jīng)會同有關(guān)部門在研究生豬價格指數(shù)保險的開展問題。