近年來(lái),豬肉價(jià)格坐上“過(guò)山車(chē)”,肉賤殺豬、豬少價(jià)高的惡性循環(huán)成為養(yǎng)殖戶(hù)的噩夢(mèng)。作為育肥豬調(diào)出大縣,彭州1700多戶(hù)生豬規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)也深受其害。為了增強(qiáng)養(yǎng)殖戶(hù)對(duì)抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力,保障養(yǎng)殖業(yè)平穩(wěn)發(fā)展,彭州在全省率先開(kāi)展生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。半年后,成都市龍泉驛區(qū)也跟進(jìn)試點(diǎn)。這項(xiàng)針對(duì)育肥豬價(jià)格的創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,運(yùn)營(yíng)情況究竟如何?記者進(jìn)行了調(diào)查。
去年8月13日,彭州市志飛養(yǎng)殖場(chǎng)、華紅養(yǎng)殖場(chǎng)的老板徐少華、唐書(shū)華兩人分別與中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(下稱(chēng)“中航安盟”)正式簽訂育肥豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)合同,各自為1200頭育肥豬投了保。按照試點(diǎn)政策,84元的保費(fèi),彭州市政府承擔(dān)70%,養(yǎng)殖戶(hù)自繳30%。
“自己繳了3萬(wàn)多元的保費(fèi),不知道是不是白給保險(xiǎn)公司了哦。”徐少華說(shuō),一開(kāi)始自己也有這樣的顧慮。7個(gè)多月后,他收到了中航安盟保險(xiǎn)公司發(fā)來(lái)的理賠信息,獲得投保以來(lái)的第一筆理賠款,共計(jì)5250元。誰(shuí)也沒(méi)想到,這僅僅是理賠的開(kāi)始。
2014年1月以來(lái),育肥豬價(jià)格持續(xù)下跌,4月份達(dá)到最低谷,一直徘徊在11.2元/公斤,豬糧比也歷史罕見(jiàn)地跌到4.5左右。按照老徐的經(jīng)驗(yàn),隨著市場(chǎng)消費(fèi)需求增加,五六月份將進(jìn)入價(jià)格上漲周期,市場(chǎng)行情將逐步向好。
從一頭母豬起家,養(yǎng)了20多年豬的老徐沒(méi)有判斷錯(cuò):5月中旬,育肥豬價(jià)格迅速回調(diào),一度接近14元/公斤。但上漲勢(shì)頭很快疲軟,5月底以來(lái),育肥豬價(jià)格持續(xù)小幅下跌,到6月底,生豬價(jià)格僅13元/公斤左右,豬糧比快要跌破5。這個(gè)月,老徐收到的第二筆理賠款也成倍增長(zhǎng),達(dá)1.65萬(wàn)元。
“生豬的保本售價(jià)大概在7.2元/斤,今年最低時(shí)跌到5.6元/斤,每斤虧損1.6元,按每頭育肥豬重200斤算,賣(mài)一頭豬虧損最高達(dá)320元。”
在龍泉驛區(qū),張斌、汪鈷兩位養(yǎng)殖業(yè)主也是生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的受益人。今年1月底,人保財(cái)險(xiǎn)公司與張斌、汪鈷簽訂了生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn),共承保育肥豬數(shù)量達(dá)1萬(wàn)頭。如今保險(xiǎn)合同期限才過(guò)半,根據(jù)人保公司方面的數(shù)據(jù),截至7月末,已分別對(duì)兩家養(yǎng)殖戶(hù)賠償306612.5元和741217.5元。
“根據(jù)保成本的保險(xiǎn)原則,反映盈虧平衡點(diǎn)的豬糧比是生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)中的關(guān)鍵因素。”馮朝興是中航安盟公司彭州生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人。他介紹,作為以育肥豬價(jià)格為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品,育肥豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)要求,在保險(xiǎn)期間內(nèi),若豬糧比低于保險(xiǎn)責(zé)任約定的豬糧比時(shí),視為保險(xiǎn)事故發(fā)生,保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
但目前我國(guó)并沒(méi)有統(tǒng)一的育肥豬交易平臺(tái),沒(méi)有統(tǒng)一的銷(xiāo)售地點(diǎn)、場(chǎng)所,也就無(wú)法確定每個(gè)參保養(yǎng)殖戶(hù)育肥豬出售的價(jià)格。那么,又如何根據(jù)當(dāng)下的豬糧比來(lái)判斷保險(xiǎn)事故是否發(fā)生呢?
人保和中航安盟都采用成都市農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)實(shí)時(shí)公布的育肥豬價(jià)格和玉米價(jià)格計(jì)算當(dāng)下“豬糧比”,以此作為比對(duì)數(shù)據(jù)。“一種比較簡(jiǎn)單的賠償金額計(jì)算方法是:豬糧比之差乘以玉米價(jià)格再乘以育肥豬重量。”人保財(cái)險(xiǎn)成都分公司農(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)人李波告訴記者,要計(jì)算賠償金額,就面臨更多的技術(shù)難題。
“一是育肥豬出欄數(shù)數(shù)量如何確定?”李波表示,生豬出欄周期一般為4個(gè)月,養(yǎng)殖戶(hù)根據(jù)市場(chǎng)情況靈活決定是否出欄和出欄多少,出欄時(shí)間不同往往市場(chǎng)價(jià)格也不同,這就意味著不同的保險(xiǎn)責(zé)任。由于試點(diǎn)規(guī)模小,投保養(yǎng)殖戶(hù)僅兩家,人保公司采用了現(xiàn)場(chǎng)核算的方法,即養(yǎng)殖戶(hù)育肥豬出欄時(shí)派專(zhuān)人到現(xiàn)場(chǎng)確定出欄數(shù)量。但可以想象,在大規(guī)模推廣的情況下,這將耗費(fèi)極大的人力物力。
“二是超前出欄的和短期飼養(yǎng)后出售的生豬是否納入承保范圍?”李波認(rèn)為,生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的初衷是要保障辛勤付出勞作,為生豬市場(chǎng)供應(yīng)作出貢獻(xiàn)的養(yǎng)殖戶(hù),超前出欄和短期飼養(yǎng)后出售的行為并不符合這一精神,是否納入承保范圍值得探討。
中航安盟保險(xiǎn)公司則選擇將技術(shù)問(wèn)題簡(jiǎn)單化處理。“以徐少華投保的1200頭豬為例,我們假設(shè)每月出欄100頭,單豬平均重量約定為100公斤/頭,直接以此作為賠付依據(jù)。”馮朝興認(rèn)為,技術(shù)問(wèn)題通過(guò)試點(diǎn)將逐步找到解決方案。
目前,不管是彭州市還是龍泉驛區(qū)的試點(diǎn)規(guī)模都不大,投保養(yǎng)殖戶(hù)各2家,保險(xiǎn)育肥豬數(shù)量分別為2400頭和1萬(wàn)頭。要大規(guī)模推廣,仍然有三大難題待解:
一是亟待找到盈虧平衡點(diǎn)。截至7月末,人保公司已決賠付款超過(guò)100萬(wàn)元,遠(yuǎn)超過(guò)其75萬(wàn)元的保費(fèi)收入,而此時(shí)一年的保險(xiǎn)周期才剛好過(guò)半。對(duì)于承保規(guī)模遠(yuǎn)小于人保公司的中航安盟來(lái)說(shuō),形勢(shì)同樣不樂(lè)觀。雖然謹(jǐn)慎小心地將約定豬糧比定為5.6∶1(人保公司約定的豬糧比為6∶1,這意味著其設(shè)定的生豬保本價(jià)格比中航安盟高),但賠付率也可能超過(guò)80%,除去運(yùn)營(yíng)成本,勉強(qiáng)保本。
“明年你們肯定就賺錢(qián)了。”老徐半開(kāi)玩笑地勸倒苦水的馮朝興。老徐分析說(shuō),今年的低迷行情使一些實(shí)力不夠的養(yǎng)殖戶(hù)退出市場(chǎng),生豬供應(yīng)量縮減,未來(lái)行情上漲希望很大。
“‘大年’與‘小年’之間的盈虧要如何平衡,如何在保險(xiǎn)公司和養(yǎng)殖戶(hù)的博弈中找到雙贏的平衡點(diǎn),是這項(xiàng)針對(duì)生豬價(jià)格的保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品能否成功的關(guān)鍵。”李波表示。
二是如何讓養(yǎng)殖戶(hù)意識(shí)到生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的保障作用。“養(yǎng)殖戶(hù)保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)較弱也是制約生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)大面積推廣的重要因素。”李波舉例說(shuō),在龍泉驛開(kāi)展試點(diǎn)時(shí),一家養(yǎng)殖業(yè)主保費(fèi)都已經(jīng)交了,但思前想后,仍然覺(jué)得不劃算,堅(jiān)持要求退回保費(fèi),解除合同。此外,與保生產(chǎn)的育肥豬保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)相比,生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的賠付計(jì)算比較復(fù)雜,也妨礙了養(yǎng)殖戶(hù)對(duì)其保險(xiǎn)機(jī)制的理解和認(rèn)同。
三是保費(fèi)相對(duì)較高,推廣考驗(yàn)政府財(cái)力。彭州市畜牧局副局長(zhǎng)何瑞祥認(rèn)為,與保生產(chǎn)的商品豬保險(xiǎn)相比,育肥豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保費(fèi)太高。“商品豬保險(xiǎn)的保費(fèi)為20元,養(yǎng)殖戶(hù)承擔(dān)其中15%,僅需繳納3元/頭,而彭州試點(diǎn)的育肥豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的保費(fèi)為84元,若按彭州試點(diǎn)養(yǎng)殖戶(hù)承擔(dān)30%,則需繳納25.2元/頭。”何瑞祥認(rèn)為,農(nóng)戶(hù)承擔(dān)的保費(fèi)在10元/頭左右比較合適。但這就意味著,政府承擔(dān)的比例需要進(jìn)一步提高,這對(duì)各地政府財(cái)力將是考驗(yàn)。
何瑞祥分析,彭州市每年生豬出欄量超過(guò)50萬(wàn)頭,若其中25%投保生豬價(jià)格保險(xiǎn),就有10萬(wàn)頭的承保規(guī)模,按試點(diǎn)時(shí)的繳納水平,政府需要補(bǔ)貼588萬(wàn)元。四川省農(nóng)業(yè)廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前已經(jīng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)在研究生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的開(kāi)展問(wèn)題。