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按“三農(nóng)”保險(xiǎn)政策，能繁母豬保險(xiǎn)金額為每頭1000元，保費(fèi)60元，其中中央及各級(jí)地方政府負(fù)擔(dān)48元，農(nóng)戶自己負(fù)擔(dān)12元。
然而，目前，能繁母豬的簡(jiǎn)單賠付率高達(dá)111.04%，這意味著今年前5個(gè)月，能繁母豬的賠付額達(dá)5028萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司虧損501萬(wàn)元。
保險(xiǎn)公司承保能繁母豬險(xiǎn)陷入尷尬境地。
保，虧損越來(lái)越大；不保，中央的“三農(nóng)”保險(xiǎn)政策難以落實(shí)，保險(xiǎn)公司的社會(huì)責(zé)任無(wú)法履行，農(nóng)戶的養(yǎng)豬風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)人承擔(dān)。但能繁母豬險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)公司的逐利性，又促使保險(xiǎn)公司對(duì)其望而生畏，而僅靠行政手段強(qiáng)制推動(dòng)是不能持久的。
生豬價(jià)格周期作祟？
2007年8月2日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場(chǎng)供應(yīng)的意見(jiàn)》，要求各地區(qū)、各有關(guān)部門建立保障生豬生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。2007年8月15日，人保財(cái)險(xiǎn)武漢市黃陂區(qū)支公司簽訂了全省能繁母豬保險(xiǎn)第一單，自此，政策性“三農(nóng)”保險(xiǎn)——能繁母豬保險(xiǎn)在湖北試水亮相。
因供小于求，價(jià)格飆升，生豬價(jià)格屢創(chuàng)新高。2007年下半年，每公斤一度高達(dá)19元。再加上政策刺激效果較為明顯，受利益驅(qū)使，出現(xiàn)“全民養(yǎng)豬”的局面。2007年，我省肉豬存欄數(shù)為2291萬(wàn)頭；2008年，達(dá)到2462萬(wàn)頭；2009年達(dá)2546萬(wàn)頭。預(yù)計(jì)今年的存欄數(shù)將比去年增長(zhǎng)15%至20%。
供求關(guān)系的變化，令生豬市場(chǎng)出現(xiàn)了價(jià)格周期。2005年至2007年底，生豬價(jià)格從低谷到高峰；2007年底至2010年6月，生豬價(jià)格又從高峰跌入低谷，變化過(guò)程形成了不規(guī)則的波浪線，三四年一個(gè)輪回的生豬價(jià)格周期，令眾多養(yǎng)豬戶很受傷。
恩施市三岔鄉(xiāng)蓮花池村養(yǎng)豬戶李光德回憶說(shuō)，豬肉價(jià)2007年每500克為12元，2008年10元，2009年9.7元，今年只有9.3元，最低時(shí)跌破8元。
持續(xù)下行的肉價(jià)，導(dǎo)致能繁母豬市價(jià)跌破600元，而保額為1000元。由此產(chǎn)生一些農(nóng)戶故意殺死或餓死能繁母豬，然后向保險(xiǎn)公司索賠的現(xiàn)象。
道德風(fēng)險(xiǎn)使然？
能繁母豬就是可以正常繁殖的母豬。最基本的標(biāo)準(zhǔn)是：體重達(dá)到成年體重的70%以上；能定期正常發(fā)情，配種，受孕，生產(chǎn)。
據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)湖北分公司相關(guān)人員介紹，一頭母豬是否購(gòu)買了保險(xiǎn)，是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)，要通過(guò)打在母豬耳朵上的標(biāo)識(shí)來(lái)認(rèn)定。由于農(nóng)村地區(qū)廣大，農(nóng)民居住分散，能繁母豬的數(shù)量大，打耳標(biāo)和收取保費(fèi)主要是通過(guò)基層動(dòng)物防疫站的工作人員來(lái)做。農(nóng)村個(gè)別養(yǎng)殖戶會(huì)利用這些漏洞，在每年買保險(xiǎn)的時(shí)候多買幾個(gè)保險(xiǎn)耳標(biāo)，將未承保的能繁母豬也打上耳標(biāo)，還有的養(yǎng)殖戶甚至從外地買來(lái)一頭死亡的母豬，打上耳標(biāo)，詐騙保險(xiǎn)公司理賠款。
此外，本應(yīng)30頭以上集中承保的母豬因各地要求應(yīng)保盡保，導(dǎo)致許多散養(yǎng)豬也被保進(jìn)來(lái)，增加了出險(xiǎn)后的查勘成本,中華聯(lián)合湖北分公司的負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。
據(jù)了解，2007年至2010年，我省能繁母豬的簡(jiǎn)單賠付率直線上升，分別為5.9%、51.7%、100%和111.04%。 而參保的能繁母豬由2007年的167萬(wàn)頭、2008年的238萬(wàn)頭上升到2009年的240萬(wàn)頭。今年能繁母豬承保數(shù)有下降趨勢(shì)，前5個(gè)月僅為75.45萬(wàn)頭。“三農(nóng)”保險(xiǎn)是國(guó)家大力扶持的一項(xiàng)政策，因此亟須探討建立一種科學(xué)的打標(biāo)承保、查勘定損方法，減少農(nóng)險(xiǎn)理賠中存在的道德風(fēng)險(xiǎn)，度過(guò)生豬“熊市”，突破發(fā)展瓶頸。
